Jak založit vlastní pojišťovnu

Pojistný trh roste rychlým tempem. V roce 2016 bylo pouze v USA 5 977 pojišťovacích společností . Ve stejném roce pracovalo více než 1,1 milionu lidí jako pojišťovací makléři, agenti a servisní zaměstnanci. Velcí hráči z oboru, jako je UnitedHealth Group, Humana a Centene, vydělávají miliardy dolarů. Pokud hledáte obchodní model, který přináší udržitelný růst, zvažte založení vlastní pojišťovny .

Spropitné

Pomocí softwaru pro správu agentur můžete sledovat prodeje, zlepšovat služby zákazníkům a zefektivnit každodenní operace.

Vyberte obchodní model

Existují různé typy pojišťoven a každá z nich má charakteristické vlastnosti. Například operátoři standardních linek nabízejí konkrétní typy pokrytí v konkrétním státě. Jeho ceny a podmínky služby podléhají místním zákonům. Zajištěné pojišťovací agentury oslovují konkrétní skupiny zákazníků nebo konkrétní odvětví a jsou ve vlastnictví korporací nebo zavedených společností.

Pokud se rozhodnete cílit na vysoce rizikové zákazníky, založte společnost s přebytky . Můžete například prodat vysoce rizikové pojištění automobilů řidičům se špatným úvěrem, porušením dopravních předpisů nebo bez předchozího krytí. To vám umožní účtovat vyšší sazby.

Mezi další oblíbené možnosti patří mimozemské pojišťovací společnosti, domácí pojišťovací agentury a přímí prodejci. Ty lze dále rozdělit do několika dalších kategorií, jako jsou životní pojišťovny, zdravotní pojišťovny, pojišťovny majetku atd.

Prozkoumejte pojišťovací průmysl

Než začnete, věnujte čas tomu, abyste se dozvěděli o tomto odvětví . Prostudujte si různé typy pokrytí a zásad, určete velikost svého cílového trhu a prozkoumejte nejnovější trendy v oboru. Zjistěte, kdo jsou vaši konkurenti a v čem se odlišují.

Před zahájením vlastního podnikání zvažte práci jako pojišťovacího agenta nebo makléře. To vám umožní lépe porozumět pojistnému trhu a potřebám zákazníků.

Napište podnikatelský plán

Až budete připraveni jednat, vypracujte pro svoji pojišťovnu obchodní plán . Definujte své cílové zákazníky a jejich potřeby, rozhodněte se, jaké produkty a služby budete nabízet, a stanovte si realistické cíle. Můžete například nabídnout levné obchodní pojištění pro začínající podniky a malé společnosti. Dobrým příkladem je USLI, která poskytuje pojišťovací řešení pro malé podniky, neziskové organizace, nezávislé dodavatele, vlastníky nemovitostí, školy a jednotlivce.

Zahrňte do svého obchodního plánu shrnutí a prohlášení o poslání. Odhadněte potenciální výnosy a náklady. V závislosti na vašem obchodním modelu a umístění mohou být vaše náklady na spuštění kdekoli od 5 000 do 50 000 USD . Vyhledejte investory, požádejte o půjčku nebo v případě potřeby spusťte crowdfundingovou kampaň.

Jak plánujete provozovat své podnikání a dosáhnout svého cílového trhu? Budete prodávat přímo zákazníkům, najmete si své vlastní obchodní zástupce nebo se spojíte s pojišťovacími agenty? Rovněž se rozhodněte, zda si koupíte nebo pronajmete kancelářské prostory, a poté zhodnoťte související náklady. Váš obchodní plán by měl také zahrnovat název a právní strukturu společnosti, její jedinečnou nabídku prodeje, marketingové strategie a právní požadavky.

Získejte agenturní licenci

Tento typ podnikání je regulován vládami státu. Registrace firmy je ve většině států podobná. Licenční požadavky budou na druhé straně záviset na vašem umístění. Poté, co zaregistrujete svou společnost a získáte daňové identifikační číslo, požádejte o obchodní licence a povolení.

Podívejte se na oficiální webové stránky NIPR (National Insurance Producer Registry), kde jsou uvedeny konkrétní licenční požadavky a poplatky pro konkrétní stát. Některé státy, například Colorado, Illinois a Ohio, vyžadují několik hodin tréninku. Může být také nutná úplná kontrola pozadí a otisky prstů.

Kromě licencování agenturami budete potřebovat pojištění podnikání, které chrání vaši společnost a její zaměstnance. Přinejmenším byste si měli zakoupit zásady vlastníka firmy (BPO), pojištění profesní odpovědnosti a náhradu škody pracovníka. V závislosti na požadavcích vašeho státu možná budete muset zakoupit záruční list . Tato smlouva zaručuje, že budete plnit své závazky vůči zákazníkům.

Propagujte svoji pojišťovnu

Vytvořte marketingovou strategii, která odpovídá vašemu cílovému trhu. Například pojišťovací společnost zaměřená na klienty B2B bude vyžadovat jiný přístup než ten, který prodává krytí rodinám a jednotlivcům. Nejprve zajistěte snadné vyhledání vaší agentury . Vyberte centrální umístění, nastavte web a uveďte svou firmu v místních adresářích.

Vytvořte web vhodný pro mobilní zařízení, který popisuje vaše produkty a služby. Nainstalujte si funkci chatu a tlačítka volání, aby vás zákazníci mohli snáze kontaktovat . Vytvořte si blog a sdílejte obsah související s průmyslem, například jak najít levné zdravotní pojištění, jak si vybrat mezi různými politikami a jak určit, kolik krytí je nutné. Zaregistrujte se na LinkedIn, Facebooku, Twitteru a dalších sociálních sítích a budujte svoji online přítomnost .

Pokud cílíte na místní zákazníky, zúčastněte se seminářů, workshopů a networkingových akcí. Pomocí reklamy s platbou za proklik oslovte své cílové publikum. Vytvořte program doporučení ke zvýšení prodeje a povědomí o značce. A investujte do softwaru pro správu agentur, aby váš podnik fungoval hladce a zefektivnil služby zákazníkům.