Bankovní půjčky jsou k dispozici na financování nákupu zásob a vybavení, jakož i na získání provozního kapitálu a prostředků pro obchodní expanzi. Tyto půjčky jsou časem prověřenou a spolehlivou metodou financování malého podniku, ale banky často financují pouze firmy s podstatným zajištěním a dlouhou historií a podmínky, které nabízejí, jsou často velmi přísné. Majitelé podniků by měli zvážit výhody a nevýhody bankovních půjček oproti jiným finančním prostředkům.
Výhoda: Udržujte kontrolu nad společností
Banka půjčuje peníze podniku na základě hodnoty podniku a jeho vnímané schopnosti splácet úvěr včasnými a úplnými platbami. Na rozdíl od kapitálového financování, kde podnik vydává akcie, banky nezaujímají v podnicích žádnou vlastnickou pozici. Zaměstnanci banky se také nezapojují do žádného aspektu podnikání, kterému banka poskytuje půjčku. To znamená, že si chcete zachovat plnou správu a kontrolu nad svým podnikáním bez vnějších zásahů.
Výhoda: Bankovní půjčka je dočasná
Jakmile podnikatelský dlužník splácí úvěr, již neexistuje žádný závazek vůči bankovnímu věřiteli ani s ním není spojen, ledaže by si dlužník přál vzít si další úvěr. Porovnejte to s kapitálovým financováním, kde společnost může vyplácet dividendy akcionářům po celou dobu existence podniku.
Výhoda: Úrok je odečitatelný z daní
Úroky z obchodních bankovních půjček jsou daňově odečitatelné. Navíc, zejména u půjček s pevnou úrokovou sazbou, u nichž se úroková sazba v průběhu půjčky nemění, zůstávají platby za správu úvěru po celou dobu trvání půjčky stejné. Díky tomu mohou podniky snadno plánovat a plánovat měsíční splátky půjček. I když je půjčka půjčkou s nastavitelnou úrokovou sazbou, mohou vlastníci firmy použít jednoduchou tabulku k výpočtu budoucích plateb v případě změny sazeb.
Nevýhoda: Tvrdá kvalifikace
Jednou z největších nevýhod bankovních půjček je to, že je velmi obtížné je získat, pokud malý podnik nemá významné zkušenosti nebo cenné záruky, jako jsou nemovitosti. Banky jsou opatrné, aby poskytovaly půjčky pouze podnikům, které mohou jasně splácet jejich půjčky, a také se ujistily, že jsou schopny pokrýt ztráty v případě selhání. Od podnikatelských dlužníků lze požadovat poskytnutí osobních záruk, což znamená, že osobní majetek dlužníka lze zabavit v případě, že podnik selže a nebude schopen splácet celou půjčku nebo její část.
Nevýhoda: vysoké úrokové sazby
Úrokové sazby pro půjčky na malé podniky od bank mohou být poměrně vysoké a výše bankovního financování, na které se podnik kvalifikuje, často nestačí k úplnému uspokojení jeho potřeb. Vysoká úroková sazba pro financování, které podnik dostává, často brzdí jeho expanzi, protože podnik musí nejen obsluhovat půjčku, ale také řešit další financování ke krytí fondů, které banka neposkytla. Půjčky zaručené americkou správou malých podniků nabízejí lepší podmínky než jiné půjčky, ale požadavky na získání těchto dotovaných bankovních půjček jsou velmi přísné.